Гарантии
Какие общие гарантии надежности может предоставить Ваша компания?
Вопрос гарантий - это вопрос доверия, которое возникает, лишь при информированности Клиента и прозрачности деятельности Страховщика.
Гарантиями надежности компании служат следующие признаки:
1. Компания лицензирована, т.е. осуществляет свою деятельность, в соответствии с действующим украинским законодательством.
2. Страховая деятельность компании строго регламентирована и контролируется со стороны государства.
3. Пять лет успешной работы и значительные темпы роста показателей.
4. Осуществление операций по перестрахованию программ в достаточном объеме для обеспечения платежеспособности компании.
5. Осуществление страховых выплат, полная ответственность по договорам страхования.
6. Наличие высококвалифицированной команды профессионалов.
7. Компания является частью финансово-промышленной группы «Международный финансовый оператор “Лидер”», в которую, кроме нее, еще входят торговые и производственные предприятия.
Кроме вопросов, которые напрямую отображают уровень доверия клиента к конкретной компании, существует целый ряд других гарантий, которые прямо прописаны в Законодательстве и контролируются государством.
Каковы гарантии того, что страховая компания выполнит свои обязательства перед клиентами?
Сегодня, государство осуществляет жесткий контроль над деятельностью страховых компаний. Вопросам надежности и обеспечения платежеспособности страховщиков уделена большая часть Закона Украины «О страховании». Только для того, чтобы начать страховую деятельность, компания должна иметь оплаченный уставной капитал в 1,5 млн. евро. Подобные масштабные денежные вложения свидетельствуют о серьезных намерениях инвесторов, относительно собственного бизнеса, ведь они полностью отвечают этой суммой перед Клиентами компании. Для справки, уставной фонд СК «Украинский Золотой Резерв» превышает законодательно установленный минимум и составляет более 25 000 000 грн.
Следующим элементом гарантии надежности Страховщика являются резервы по страхованию жизни, которые, по закону должны на любую дату превышать обязательство Страховщика перед своими Клиентами, по крайней мере, на 5%. Такие резервы не являются собственностью Страховщика и должны размещаться с учетом безопасности, прибыльности, ликвидности и диверсификации. При этом средства страховых резервов могут быть инвестированы только в наиболее надежные активы.
Согласно Закону это:
-денежные средства на текущем счете или в кассе;
-банковские вклады (депозиты);
-валютные вложения;
-недвижимое имущество;
-банковские металлы;
-акции, облигации, ипотечные сертификаты;
-ценные бумаги, которые эмитируют государством;
-права требования к перестраховщикам;
-инвестиции в экономику Украины по направлениям, определенным Кабинетом Министров Украины.
Соблюдение указанных требований Закона контролируется Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины, которая периодически получает детальную отчетность Страховщика и проводит проверки, относительно соблюдения страховой компанией законодательства Украины и достоверности отчетности по показателям, которые характеризуют выполнение договоров страхования. При выявлении нарушений, Комиссия имеет довольно широкие полномочия: от аннулирования определенных действий Страховщика (приказов, соглашений и т.п.), до изменения руководства компании или назначения государственного управляющего.
Следующим уровнем гарантии является и тот факт, что условия страхования, страховые программы и страховые тарифы компании по страхованию жизни прошли полную проверку и утверждены компетентным органом, который осуществляет государственный надзор за страховой деятельностью. Больше того, поскольку страховая компания предлагает долгосрочные услуги, рассчитанные на десятки лет, она не может давать своим Клиентам никаких сомнительных обещаний. Например, компания по страхованию жизни не может гарантировать инвестиционный доход больше 4% годовых. Тем не менее, это не означает, что Клиенты должны удовлетвориться таким низким доходом. В договоре перестрахования минимальная процентная ставка указана в размере 10%. В среднем, страховые компании Украины, как правило, дают не менее 12% годовых. Закон предусматривает, что компания обязана отдать Клиенту не меньше 85% от реального дохода, полученного по результатам соответствующего года.
Эти и другие гарантии напрямую прописаны в Законодательстве, их исполнение контролируются государством. Вопрос гарантии довольно широк и зависит от многих факторов.
Что произойдет с компанией в случае ее банкротства?
Проблемная ситуация может возникнуть в том случае, если в определенный момент времени компания не сможет в полном объеме оплатить законно выставленные ей счета, или если сформированные резервы окажутся меньше соответствующего норматива, определенного Законодательством. Эти моменты четко отслеживают органы государственного надзора и мгновенно принимают предупредительные меры в отношении такой компании. Следствием которых может стать принятие одного из таких решений, как отмена последних операций Страховщика, в том числе финансовых, санация Страховщика, ликвидация Страховщика, или его реорганизация.
Следует отметить, что в мировой практике за последние 100 лет не известны случаи банкротства компаний по страхованию жизни. Конечно, есть компании, которые переживали финансовые трудности, тем не менее, они, как правило, поглощались другими, более мощными, которые принимали на себя все обязательства перед Страхователями в порядке правопреемства, без каких-либо потерь для Клиента. Дело в том, что в такой ситуации Клиент имеет право выбирать: забрать ли собственные средства из компании, или передать их другому Страховщику. В последнем случае, Клиент только выиграет, ведь он станет Клиентом более престижной страховой компании без финансовых потерь или дополнительных затрат с собственной стороны.
Объяснение этому довольно простое. Компании по страхованию жизни имеют интересную особенность, которая выгодно отличает их от других финансовых институтов. Благодаря тому, что страховые компании работают по долгосрочным договорам, они имеют значительную ценность - собственную клиентскую базу, которая каждый год генерирует новые и новые платежи. Выход на рынок страхования жизни и завоевание Клиентов дорого обходится для инвесторов. В мировой практике компании по страхованию жизни являются планово убыточными на протяжении 5-7 лет, а это означает, что любому инвестору намного выгоднее приобрести компанию с финансовыми трудностями, чем создавать ее с нуля. Кроме перечисленных преимуществ, такой Страховщик получит еще и значительную рекламную выгоду, ведь соглашения о «поглощении» свидетельствуют о надежности и финансовой мощи компании.