Вопросы-ответы
Что означает страхование жизни и зачем мне договор страхования?
Что необходимо сделать при наступлении страхового случая?
Что нужно сделать, чтобы застраховаться в компании «Украинский золотой резерв»?
В чем лучше накапливать: гривнах или долларах?
Что означает термин «андеррайтинг», как он применяется в страховых компаниях?
Если возникнет необходимость изменить Страхователя, я смогу это сделать?
Можно ли застраховать человека, который находится на лечении?
Смерть, вследствие самоубийства, считается страховым случаем?
В каких случаях Клиенту будет отказано в выплате страховой суммы?
Зачем предоставлять столько сведений о состоянии здоровья?
Какие существуют исключения из страховых случаев?
Всегда ли необходимо проходить медицинский осмотр при принятии на страхование?
Каковы будут последствия несвоевременной уплаты очередного страхового взноса?
Если страховой случай произошел за пределами Украины, будет ли осуществлена страховая выплата?
В каких случаях могут изменяться тарифные ставки на протяжении срока страхования?
Кто получает страховую выплату в случае, если Выгодоприобретатель не был назначен?
Если Выгодоприобретатель - это несовершеннолетний ребенок, кто получит страховую выплату?
В какой срок компания обязуется сделать страховую выплату?
Каким образом определяется страховая сумма?
Нужно ли сообщать Выгодоприобретателю о том, что в его пользу заключен договор страхования?
Нужно ли согласие Застрахованного для заключения договора страхования?
Что произойдет с компанией в случае ее банкротства?
Не лучше ли будет приобрести полис в иностранной компании?
Есть ли смысл покупать новый страховой полис, если у меня уже есть один?
Что означает страхование жизни и зачем мне договор страхования?
Во многих европейских языках термин «страхование» является близким по значению к понятиям «уверенность», «защита», и т.п. (например, insurance (англ.), versicherung (нем.)). Итак, в мире, в сознании людей страхование ассоциируется именно с этими понятиями, и вопрос: «Зачем мне страховаться?» - не возникает.
Страхование жизни - это прежде всего уверенность в будущем, это умное решение вложить деньги в новое качество жизни, в Ваше будущее благосостояние.
Как защититься от непредусмотренных рисков, связанных с жизнью, и здоровьем Вашим и Ваших близких, как сделать так, чтобы быть готовым к таким проблемам в любой момент Вашей жизни? Ответ на этот вопрос: приобрести полис страхования жизни и тогда страховая компания в трудные для Вас моменты возьмет бремя Ваших финансовых проблем на себя.
Полис дает возможность «безболезненно» для семейного бюджета постепенно накопить необходимую сумму средств, при этом уплаченные взносы сразу начинают «работать» и приносить инвестиционный доход. Кроме этого, покупая полис, Вы обеспечиваете финансовую защиту для Вашей семьи от наступления трагических событий: смерть, травма, инвалидность, тяжелая болезнь и т.п.
Страхование жизни прибавляет уверенности в том, что если Вас не станет или Вы серьезно заболеете, Ваши планы относительно себя или Ваших детей, уже родившихся или еще нет, будут воплощаться так, как Вам бы этого хотелось. Эта уверенность прибавит ощущениям Вашей сегодняшней жизни дополнительную ценность.
Итак, страхование жизни - это защита всего того, что представляет ценность для Вас, Вашей семьи, бизнеса; это чувство уверенности, безопасности, собственного достоинства.
Что необходимо сделать при наступлении страхового случая?
Если произошел страховой случай, не связанный с дожитием, необходимо:
* На протяжении трех рабочих дней сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая, обратиться к Страховщику с письменным заявлением о выплате и предоставить достоверные данные об условиях и обстоятельствах страхового случая. Кроме того, необходимо срочно известить о страховом случае (смерть, несчастный случай) компетентные органы (ЗАГС, милицию, медицинское учреждение и т.п.).
* На протяжении пятнадцати рабочих дней нужно собрать и передать в страховую компанию все необходимые документы, указанные в Договоре страхования, для составления страхового акта и осуществления страховой выплаты.
Что нужно сделать, чтобы застраховаться в компании «Украинский золотой резерв»?
Чтобы застраховаться в нашей компании, Вам необходимо:
* предоставить представителю страховой компании оригинал подписанного Заявления на страхование;
* уплатить первый страховой взнос на расчетный счет страховой компании;
* подписать Договор страхования, при этом один экземпляр полиса остается у Вас, другой - сохраняется в страховой компании.
Договор страхования действует с момента его подписания Страхователем и Страховщиком, и уплаты первого страхового взноса. Договор страхования прекращает действие после окончания срока, на который он был заключен или в момент полного выполнения Страховщиком своих обязательств, при условии своевременной уплаты страховых взносов Страхователем.
В отдельных случаях, для заключения Договора страхования, Страховщик может запросить дополнительные документы, которые характеризуют степень риска, и (или) требовать медицинское обследование Застрахованного лица.
В чем лучше накапливать: гривнах или долларах?
Мы не можем дать Вам однозначного совета, колебания валют могут происходить по разным причинам. Для удобства выбора, предлагаем три графика накопления:
Что означает термин «андеррайтинг», как он применяется в страховых компаниях?
Андеррайтинг предусматривает оценку риска при принятии на страхование. Данная процедура помогает правильно установить сумму, которую должен внести Клиент для получения желаемой страховой защиты. Специалист по андеррайтингу рассматривает и оценивает ряд факторов таких, как: возраст и пол Застрахованного лица, характер работы, хобби и привычки Застрахованного, также подлежит оценке состояние здоровья Клиента, как в момент принятия на страхование, так и в прошлом. При этом следует помнить, что все данные, полученные страховой компанией от Клиента являются конфиденциальными и не подлежат разглашению.
Если возникнет необходимость изменить Страхователя, я смогу это сделать?
Страхователь может быть изменен на протяжении действия Договора, по согласию Страховщика, на условиях, предусмотренных Правилами страхования. При этом права и обязанности Страхователя могут быть переданы Застрахованному лицу, или другому физическому или юридическому лицу.
В случае смерти Страхователя, который заключил Договор в пользу третьих лиц, его права и обязанности могут перейти как к этим лицам, так и к тем, на которые, согласно действующему Законодательству, возложены обязанности, относительно охраны прав и законных интересов Застрахованного лица.
Будет ли считаться страховым событие, если оно произошло вследствие алкогольного опьянения Застрахованного лица?
Если несчастный случай произошел вследствие алкогольного опьянения Застрахованного лица и будет доказана причинно-следственная связь между состоянием алкогольного опьянения и таким случаем, то такое событие не будет считаться страховым, и в страховой выплате будет отказано, согласно положениям Правил страхования жизни СК.
Можно ли застраховать человека, который находится на лечении?
Можно, но страховая компания, на основании полученных данных о состоянии здоровья Застрахованного лица, может предложить повышенный страховой тариф, или даже отказать ему в принятии на страхование.
Получает ли Выгодоприобретатель или наследники по закону страховую выплату в случае убийства Застрахованного лица?
Да. Если только СК не будет иметь в своем распоряжении факты, которые подтверждают, что убийство было совершено с целью получения выплаты по страховому полису или в результате противоправных действий Застрахованного.
Также не считается страховым случаем убийство Застрахованного лица на протяжении первого года страхования.
Смерть, вследствие самоубийства, считается страховым случаем?
Да, но только при условии, если смерть Застрахованного, вследствие самоубийства или следствий покушения на самоубийство, произошла через три года после начала действия Договора страхования; если такое событие случилось на протяжении трех лет с момента заключения Договора, оно не считается страховым случаем и страховая выплата не осуществляется. Исключением являются доведения Застрахованного лица до самоубийства - в этом случае страховая выплата осуществляется на протяжении всего срока действия договора.
В каких случаях Клиенту будет отказано в выплате страховой суммы?
Страховая выплата не осуществляется в том случае, если:
- событие, которое произошло, не является страховым согласно Правилам страхования жизни;
- Страхователь (Застрахованный, Выгодоприобретатель) намеренными действиями вызвал наступление страхового случая;
- Страхователь (Застрахованный, Выгодоприобретатель) предоставил заведомо неправдивые сведения об объекте страхования или о факте наступления страхового случая;
- Страховой случай произошел, вследствие совершения Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателем) умышленного преступления;
- Клиент несвоевременно уведомил компанию о наступлении страхового случая без уважительных на это причин;
- в других случаях, предусмотренных Правилами страхования жизни.
В любом случае, Страховщиком должна быть доказана причинно-следственная связь между перечисленными событиями и случаем, который произошел с Застрахованным лицом.
Кроме указанных страховых случаев существуют исключения. Т.е. обстоятельства, которые Страховщик не признает страховым случаем.
Зачем предоставлять столько сведений о состоянии здоровья?
Заполнение анкеты о состоянии здоровья необходимо для принятия решения страховой компанией о возможности заключения Договора страхования и правильного определения страхового тарифа. Поскольку, принимая Застрахованное лицо на страхование, компания берет на себя страховую ответственность в объемах, которые в несколько десятков раз превышают размер страхового взноса, оценка риска, связанного с состоянием здоровья и образом жизни Застрахованного лица, возможна, лишь путем анализа сведений, которые содержатся в заявлении на страхование. В случае отсутствия таких сведений, компания была бы вынуждена проводить медицинское обследование каждого Застрахованного лица. При этом, предоставление недостоверной информации, относительно Застрахованного лица, может послужить причиной отказа страховой компании в осуществлении страховой выплаты.
Какие существуют исключения из страховых случаев?
Страховым случаем не считается смерть, следствия несчастного случая или болезни, которые произошли с Застрахованным лицом в результате:
* самоубийства или следствий покушения на самоубийство на протяжении трех лет с момента заключения Договора страхования;
* совершения Застрахованным лицом противоправных действий, в которых компетентными органами установлено правонарушение;
* убийства Застрахованного лица на протяжении первого года действия Договора;
* активного участия Застрахованного лица в войне, гражданской войне, военных действиях, действиях, подобных военным, общественных беспорядках, заговоре, революции, восстании, военном перевороте или захвате государственной власти;
* употребления алкоголя, любых его заменителей, наркотических или токсичных веществ;
* принятия лекарств или проведения любого лечения без назначения квалифицированным врачом.
Какие документы и в какие сроки необходимо предоставить в страховую компанию для получения страховой выплаты?
Для получения страховой выплаты, необходимо на протяжении пятнадцати дней с момента, когда произошел страховой случай, предоставить в страховую компанию такие документы:
* заявление о выплате;
* Договор страхования;
* документы, которые удостоверяют лицо получателя выплаты;
* номер счета для получения страховой выплаты и банковские реквизиты получателя выплаты;
* идентификационный код или номер налогоплательщика получателя выплаты.
В случае наступления страхового случая: дожитие Застрахованного лица, Страховщику обязательно предоставляются доказательства его жизни.
В случае наступления страхового случая: смерти Застрахованного лица, Страховщику дополнительно предоставляются следующие документы:
* врачебное заключение о причинах наступления смерти, а также результаты вскрытия Застрахованного лица (если это возможно);
* свидетельство или справка органа ЗАГС о смерти Застрахованного лица, или их нотариально заверенные копии.
В случае наступления страхового случая, связанного с несчастным случаем или болезнью Застрахованного лица, Страховщику дополнительно предоставляются такие документы, выданные компетентным органом или лечебно-профилактическим учреждением::
* документ, который подтверждает факт, объясняет причину и обстоятельства наступления страхового случая;
* документ, указывающий степень ущерба здоровья и трудоспособности Застрахованного лица, который позволит определить размер страховой выплаты.
В случае, если получателями страховой выплаты являются наследники, они дополнительно предоставляют свидетельство о праве на наследство или его нотариально заверенную копию.
Всегда ли необходимо проходить медицинский осмотр при принятии на страхование?
Чаще всего, достаточно заполнения анкеты в заявлении на страхование, без медицинского обследования. Однако, в некоторых случаях, согласно андеррайтинговой политике компании, или по решению специалиста по андеррайтингу, на основе анализа данных заявления на страхование, необходимо будет предоставить результаты медицинского обследования.
Стоит помнить, что в возрасте от 65 лет и старше, медицинское обследование - обязательно. В инструкции по заполнению заявления на страхование указывается, какие именно медицинские документы необходимы для заключения договора страхования.
Каковы будут последствия несвоевременной уплаты очередного страхового взноса?
Если у Клиента по какой-либо причине нет возможности заплатить очередной страховой взнос (по истечении двух лет действия договора страхования), Страховщик может предложить: предоставить рассрочку на следующий взнос; пересмотреть условия договора в части размера страховой суммы, срока страхования, периодичности уплаты взносов; редуцировать страховую сумму, т.е. перевести договор в оплаченный. При этом, последний вариант применяется Страховщиком автоматически, если Клиент не принял предложение Страховщика или не предоставил письменного заявления с собственными предложениями в течение месяца со дня, когда должен был быть уплачен взнос.
В случае редуцирования страховой суммы, Страхователь имеет право восстановить начальную страховую сумму при условии уплаты просроченных страховых взносов и дополнительного страхового взноса для компенсации разницы, которая возникла в математическом резерве по договору, в связи с просрочкой страхового взноса.
Если страховая сумма восстанавливается по прошествии 120 календарных дней после дня, когда должен был быть уплачен взнос, Страховщик имеет право потребовать новые результаты медицинского осмотра Застрахованного лица и на основе полученных данных поставить другие условия восстановления страховой суммы.
Договор страхования может быть также разорван по требованию Страхователя (по окончании двух лет действия договора страхования), при этом ему выплачивается выкупная сумма, которая рассчитывается математически на день прекращения действия Договора. При разрыве договора прежде указанного срока, или в случае неуплаты страхователем очередного взноса на протяжении такого периода, действие договора прекращается без выплаты выкупной суммы, поскольку она на протяжении первых двух лет действия договора равна нулю.
Если страховой случай произошел за пределами Украины, будет ли осуществлена страховая выплата?
Договор страхования действует на территории всех стран мира, поэтому страховая выплата будет осуществляться независимо от места.
В каких случаях могут измениться тарифные ставки?
Тариф может быть изменен только по желанию Клиента. Если же в его жизни произошли какие-либо изменения, связанные с повышенным риском для здоровья Застрахованного лица (например, занятия экстремальными видами спорта), то Клиент обязан уведомить Страховщика, о чем прямо сказано в правилах страхования. Болезни Застрахованного лица, перенесенные им после заключения договора страхования, не влияют на размер страхового тарифа.
Страховая компания не может инициировать пересмотр страхового тарифа ни при каких обстоятельствах.
Кто получает страховую выплату в случае, если Выгодоприобретатель не был назначен?
В таком случае считается, что Выгодоприобретателем выступает Страхователь. Таким образом, страховое обеспечение получает или сам Страхователь, или, в случае его смерти, его наследники по закону.
Если Выгодоприобретатель - несовершеннолетний ребенок, кто получит страховую выплату?
Страховая компания может сделать выплату самому ребенку при достижении им 18 лет, либо же его родителям, близким родственникам или опекунам. Это можно оговорить в дополнительных условиях при заключении Договора страхования.
В какой срок компания обязуется произвести страховую выплату?
При поступлении письменного заявления, компания обязана в течении 15 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов осуществить страховую выплату.
В случае просроченного платежа, Страховщик должен выплатить Выгодоприобретателю пеню.
Каким образом определяется страховая сумма?
Страховая сумма определяется по согласию Сторон с учетом нужд и пожеланий потенциального Застрахованного, возможностей Страхователя, а также рекомендаций и предложений Страховой компании.
Нужно ли сообщать Выгодоприобретателю о том, что в его пользу заключен договор страхования?
Обычно нужно сообщать, ведь сутью заключения договора страхования жизни является будущее обеспечение страховой выплаты Выгодоприобретателю. Если Выгодоприобретатель - это маленький ребенок, то должны быть проинформированы его близкие родственники или опекуны. С этой целью, наша компания прилагает к страховому полису комплект карточек-памяток персонально для каждого Выгодоприобретателя. Выплата страховой суммы не будет осуществлена без подачи заявления на получение страховой выплаты, подписанной Выгодоприобретателем, поэтому в интересах Застрахованного сообщить Выгодоприобретателю о своих намерениях.
Нужно ли согласие Застрахованного для заключения договора страхования?
Да. Застрахованный должен подписать заявление, предоставив, таким образом, согласие быть застрахованным и подтвердив достоверность информации, относительно его состояния здоровья и образа жизни. Без этой подписи полис не будет оформлен.
Что произойдет с компанией в случае ее банкротства?
Проблемная ситуация может возникнуть, если:
- в определенный момент времени компания не сможет в полном объеме оплатить законно выставленные ей счета;
-сформированные резервы окажутся меньшими соответствующего норматива, определенного законодательством.
Эти моменты четко отслеживают органы государственного надзора и мгновенно принимают предупредительные меры в отношении такой компании. Полномочия этого органа власти достаточно широки. В случае выявления нарушений, они в праве отменить последние операции Страховщика, в том числе финансовые, произвести его санацию, ликвидацию или реорганизацию.
Следует отметить, что за последние 100 лет, в мировой практике не известны случаи банкротства компаний по страхованию жизни. Компании, у которых были финансовые трудности, как правило, поглощались другими, более мощными. Они и принимали на себя все обязательства перед Страхователями в порядке правопреемства, без каких-либо потерь для Клиента. Дело в том, что в такой ситуации Клиент имеет право, либо забрать собственные средства из компании, либо передать их другому Страховщику. В последнем случае Клиент лишь выиграет, ведь он станет Клиентом более престижной страховой компании без финансовых потерь или дополнительных затрат с собственной стороны.
Объяснение этому довольно просто. В отличие от банков и других финансовых институтов, страховые компании работают по долгосрочным договорам и поэтому имеют собственную клиентскую базу, которая каждый год генерирует новые и новые платежи. Выход на рынок страхования жизни и завоевание Клиентов дорого обходится для инвесторов. Как известно, в мировой практике компании по страхованию жизни являются планово убыточными на протяжении 5-7 лет, а это означает, что любому инвестору намного выгоднее приобрести компанию с финансовыми трудностями, чем создавать ее с нуля. Кроме перечисленных преимуществ, такой Страховщик получит еще и значительную рекламную выгоду, ведь соглашения о «поглощении» свидетельствуют о надежности и финансовой мощи компании.
Не лучше ли будет приобрести полис в иностранной компании?
Согласно ст. 2 Закона Украины «О страховании», страховая деятельность в Украине осуществляется лишь страховщиками-резидентами Украины, которые получили лицензию Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины. Таким образом, деятельность иностранных компаний, а также посредников, которые представляют их интересы и реализуют их продукты, является незаконной. Заключение договора страхования с иностранной компанией во время пребывания в стране, где такая компания имеет право осуществлять свою деятельность, может обернуться в будущем определенными проблемами во взаимоотношениях со Страховщиком. Проблемой может оказаться и выплата взносов, и получения информации, и возможность защитить свои интересы. Для того, чтобы получить страховую выплату от иностранного Страховщика, Застрахованный или Выгодоприобретатели должны будут обратиться в страховую компанию напрямую и предоставить необходимые документы, в соответствии с законодательством той страны, в которой зарегистрирована такая страховая компания. Документы, выданные украинскими структурами (те же самые медицинские заключения), за границей - не действительны. Заключения экспертов другой страны могут стоить больше, чем сумма страховой выплаты, право на получение которой еще необходимо будет доказать.
Страховые компании, организованные при участии западных страховых компаний и получившие лицензию на право проведения страховой деятельности в Украине, работают на законных основаниях. Но, с юридической позиции, они ничем не отличаются от отечественных Страховщиков. «Материнская» компания предоставляет лишь собственное имя и не несет прямой ответственности по обязательствам украинской «дочери».
Помимо этого, часто смысл деятельности таких компаний заключается в том, чтобы вывезти имеющиеся у населения Украины деньги в страну, где находится реальный собственник этих компаний и, соответственно, эти средства будут работать за границей и повышать жизненный уровень в других странах, в то время, когда они необходимые для развития экономики Украины. Кроме «патриотичного» аспекта, в пользу украинских Страховщиков «играют» и низкие процентные ставки (3-4% годовых) на европейском страховом рынке.
Есть ли смысл покупать новый страховой полис, если у меня уже есть один?
После приобретения полиса жизнь не останавливается. Все меняется. Раз в 3-4 года необходимо спросить себя: ничего ли не изменилось в моей жизни или вокруг меня? Ведь у каждого конкретного полиса - своя функция. Один - защитить Вашу семью при потере кормильца, другой – обеспечит внушительную прибавку пенсию в будущем, третий - «позаботится» о накоплениях на престижное образование ребенка и т.д.
Если в Вашей жизни произошло хотя бы одно из ниже перечисленных событий, то уже наступило время задуматься об изменении условий страхования или приобретении нового полиса:
Вы недавно вступили в брак;
у Вас родился ребенок (внук);
Ваши родители нуждаются в заботе;
Вам необходимо ухаживать за больным человеком;
Ваши дети/внуки собир_wpnonce=00920208c4